全球新资讯:【凡真财经】全面“降息”要来了?
5月11日这天,市场接连传来三个重量级消息,喜忧参半吧。
先是国家统计局公布的数据,四月CPI同比上涨0.1%,环比下降0.1%。进入2023年,CPI已经三连降,关于是否出现通缩的争议又来了。
【资料图】
而此后,很快传来了更重磅的消息,存款降息来了。
据报道,第一财经记者从某国有大行获悉,自下周一(15日)起银行协定存款及通知存款自律上限将下调,四大国有银行协定存款和通知存款自律上限下调幅度为30BP,其他金融机构降幅为50BP。
到了晚间,央行的4月社融数据也来了:增量1.22万亿,较去年同期多2729亿元,但与市场预期的2万亿有较大差距。
简单来说,刺激经济复苏的大目标迫在眉睫,但数据反映出的结果仍然压力不小,所以,势必要打出来一些重要的牌了。
新一轮存款降息潮乃至更多刺激手段,已是板上钉钉了。
CPI走弱通缩争议又起
五一小长假回来,有人看到了银行下调存款利率的消息,不禁发出了感叹:利息越来越低,却不见物价变低,实在太难了。
在这种疑惑的驱使下,诞生了一种全新的群体:“存款特种兵”。 对标五一期间爆火的“旅游特种兵”,“存款特种兵”们为了获取更高的利息,不惜坐上高铁跨城去存款,就为了那么百分之零点几的利率差额。
这样一种现象,或许只是很少数的人,但也足以说明,现在老百姓们对存款利率是怎样一种心态——“两耳不闻消费事,一心只想把钱存。”这种状况从去年开始大家就一直在说,但始终没有得到有效的改善。从这个角度来说,今年目前CPI的走弱也是这种情绪长期存在的一种体现。
至于有关通缩的问题,也确实没什么好多说的了。经济周期总是有起伏的,通胀和通缩总是周而复始的,人类也难以改变经济周期的大趋势。关键问题在于是否可控,不至于出现“恶性”现象。而国家统计局新闻发言人的态度也很清楚,“当前中国经济没有通缩,下阶段也不会出现通缩。”好消息是,今年央行公布的一季度城镇储户问卷调查报告显示,居民的储蓄意愿终于不再创历史新高,开始回升了。
据人民银行调查统计司关于“居民消费、储蓄、投资意愿”数据,倾向于“更多消费”的居民占23.2%,比上季增加0.5个百分点;倾向于“更多储蓄”的居民占58.0%,比上季减少3.8个百分点;倾向于“更多投资”的居民占18.8%,比上季增加3.3个百分点。想要扭转这种情绪上的问题,也需要持续的政策刺激,来给消费市场加热。
存款利率还有向下空间
最近A股的银行股一度成了最强板块,同为“金三胖”的券商和保险也都沾了不少光,或许也一定程度反映出了市场对存款持续降息的强烈预期。
其实今年来,一些银行时不时地会传出存款利率下调的消息。最新一次也就是之前有三家银行(渤海银行、浙商银行、恒丰银行)下调存款利率。
最重要的是,这些银行各年期的存款利率全部下调至了3%以下,或许意味着存款利率全面告别3的时代即将来临。
而协定存款和通知存款利率上限下调,则是此前市场关注比较少的。通知存款是活期存款的一种,利率高于活期,目前主要分为1天和7天两个期限。协定存款则是一种对企业及事业单位的存款品种,同样利率也高于活期。
利率高于一般品种,那么自然会导致一部分趋利的资金“薅羊毛”。这次的政策正是为了限制这种“薅羊毛”行为,用变相降息的方案,减少“羊毛”的量。
对于银行来说,这绝对是好事,毕竟存款越多就意味着成本支出越多。可惜,A股的银行股恐怕是早早透支完了这次的利好消息。
当然,从更宏观的视野来说,中国的存款利率持续走低早已不是什么新鲜事了。对比美国和日本长期的利率走势,我国的利率其实还是有一定下调空间的,这种趋势是不可改变的。
进入注册制时代,我国资本市场持续在往海外成熟市场的路径发展,资产配置的重要性会越来越明显。
所以,对于还在思考怎么存款能多拿点利息的朋友们来说,还是放弃这条路吧。学会做资产配置,掌握一定的理财知识和技巧,是早晚的事。
居民存款终于大幅减少了
央行的数据显示,M2同比增长12.4%,增速较上月末略微放缓了0.3%。最值得注意的是,4月份人民币存款减少4609亿元,其中住户存款减少1.2万亿元。那么这就意味着,货币供应量几乎没变,而居民存款终于大幅减少了,应该有一大笔活钱冒出来开始消费了。
但是4月CPI增速仅为0.1%,仍处在下滑之中,看起来并没有新的消费增量。那么,钱到底去哪了?
有人说,也许用来提前还贷了。也有人说,是提前拿出来为五一消费做准备。至于真相如何,也不好下结论,可能要看五月的官方数据才能有个大概。不过无论如何,至少老百姓真的开始往外取钱了,政策效果是真的开始显现了。
扭转信心的过程必然是坎坷而缓慢的,我们不能指望一口气经济就全面向好。现在既然大家开始把存款拿出来了,那么下一步,消费也好股市也好楼市也好,希望市场能给出足够好的产品把这笔钱接住。
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