银行正在加强个人客户线上渠道交易管理。4月7日，据北京商报记者不完全统计，近期已有浦发银行、农业银行等银行陆续发布公告，宣布对部分客户个人网银及掌银转账、非柜面业务的限额进行调整。对于调整原因，上述银行的客服人员均回应称，主要是为了防范电信网络诈骗。近年来，电信网络诈骗案件时有发生，不法分子通过扫描二维码、短信等方式链接钓鱼网站进行客户账户资金窃取。在分析人士看来，未来线上渠道交易限额在短期内预计仍将持续，但中长期不排除银行会通过提升风险控制及金融科技水平，在业务风险防范与用户使用便利之间取得动态平衡。
多家银行调整线上渠道交易限额
长期未使用账户或被调降线上交易限额
“近期电信网络诈骗频发，为保障客户账户和资金安全，落实监管规定，我行会陆续对部分客户个人网银及掌银转账限额进行调整。”农业银行在近期发布的《关于调降部分客户网络金融渠道交易限额的公告》(以下简称《公告》)中提到。
哪类客户会被调整限额?限制的额度又会被降至多少?对此，北京商报记者4月7日从农业银行客服人员处获悉，交易异常、交易长久未使用等相关客户可能会被调降限额，但没有明确固定的限制额度，具体视开户行和客户情况而定。对于具体的调降原因，该行客服人员回应表示，主要是为了防范电信网络诈骗，对部分个人账户电子渠道实施了限额管控。
据了解，此前，浦发银行成都分行、长沙分行、福州分行也相继发布了关于调整个人银行结算账户非柜面业务限额的公告，宣布将根据账户使用情况，适当调整个人银行结算账户非柜面业务限额。
对于调整限额原因及影响，4月7日，北京商报记者咨询浦发银行客服人员得知，主要是为了进一步贯彻人民银行对于个人账户分级分类管理、防电信诈骗、反洗钱等要求，因此调整了非柜面交易的限额。以浦发银行成都分行为例，上述客服人员介绍道，成都分行对存量账户进行了非柜面业务限额管理，长期未使用的账户可能会存在调降限额的情况，限制额度会降至单日1000元，而此前若是自主在手机银行开通非柜面交易的客户，单日限额则为5万元。
在易观分析金融行业高级分析师苏筱芮看来，近期多家银行调整线上渠道交易限额，与此前银行清理睡眠账户的举动具有相似之处。近年来，通过银行卡实施电信网络诈骗或盗刷、盗取卡内资金的现象频发，给银行的风险防范以及客户的资金安全均带来挑战。
“近期多家银行调整线上渠道交易限额，主要跟诈骗多发以及违规交易较多有关系。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博进一步分析指出，一般而言，容易被诈骗的老年人，账户进出金额长期异常、有洗钱嫌疑的用户都有可能成为被限制的对象。
寻求风险防范与使用便利动态平衡
近年来，电信网络诈骗案件时有发生，不法分子通过扫描二维码、短信等方式链接钓鱼网站进行客户账户资金窃取。光大银行金融市场部分析师周茂华认为，银行对部分客户调降线上渠道交易限额主要是为了防范电信诈骗、钓鱼网站等风险，更好保护客户账户、资金安全。线上金融业务发展较快，转账、支付等交易频繁，若客户遭遇电信诈骗，转账、支付额度下调，也可以最大限度减少损失。
对于被调降线上渠道交易限额后如何恢复或提升限额，农业银行在公告中指出，如客户需要提升线上转账限额，可携带有效身份证件和银行卡，到该行任一网点办理。部分地区因当地监管要求，可能需要提供其他辅助证明材料。浦发银行成都分行、长沙分行、福州分行在公告中也均提到，若客户确有非柜面业务额度增加需要，可持本人有效身份证件原件及银行卡至对应分行任一营业网点进行身份核实。
谈及调降线上渠道交易限额产生的影响，苏筱芮表示，这种调整举动对于银行来说，可以一定程度上防范大额诈骗，为银行客户的资金安全筑起一道防线;而对于持卡客户来说，可能会在日常消费、交易等方面产生不便，但也一定程度上有助于预防及减小潜在的资金风险。
北京商报记者注意到，近期已有部分客户在网络平台反映被降低了线上交易转账额度，去银行网点办理时，却被告知需提供工资流水，但由于工作性质原因工资流水较难提供，导致无法办理提高转账限额。对此，周茂华认为，银行调整上限交易限额的重要原因是保障客户账户和资金安全，同时也要努力平衡好客户交易便利性。未来银行会随着线上交易环境与需求变化，进行动态调整，金融高质量发展是在安全前提下不断提升消费者体验。
对于未来线上渠道交易管理的趋势，苏筱芮表示，未来线上渠道交易限额在短期内预计仍将持续，但中长期不排除银行会通过提升风险控制及金融科技水平，在业务风险防范与用户使用便利之间取得动态平衡。
对于有长期、高频大额消费或转账需求的客户，苏筱芮建议，“客户需要关注银行最新规则，必要时可依照银行的规则进行资料补充，也可以将资金分散在不同银行以应对临时资金安排，当然最重要的还是要保护好自身隐私信息，对于主体不明的外部采集信息行为保持谨慎”。
