信用培植工程打通融资“堵点” 帮助企业解决融资困难

2022-05-10 23:11:01来源：长江商报

人行武汉分行日前发布消息称，2021年5月湖北正式启动信用培植工程，目前已启动两批，截至今年2月末，首批进入信用培植工程服务平台的1998家企业已全部办结，其中，正常办结企业1675家，已获得融资117.2亿元，平均融资利率5.03%。

帮助企业解决融资困难

信用培植，就是让难以正常获得融资的企业，达到金融机构的融资标准，解决资金难题。为优化中小微企业融资环境，湖北2021年起开展缓解中小微企业融资难融资贵信用培植工程。每年帮助1000家以上企业解决融资困难。

武汉市合众电气设备制造有限公司是一家专门生产和销售电力监测、试验设备的高新技术企业，年产值达到5000万元。在日常经营资金短缺时，信用培植工程解决了企业燃眉之急。

该公司财务主管汪娟表示，公司一直以自有资金运作，在生产线人工等投入较多。最近两年受疫情影响，公司明显感到订单减少、回款变慢。加上原材料、人工及运输等成本支出较大，资金短缺的问题日益突出。2021年该公司接到一笔550万元的订单合同。由于需要垫资生产，资金压力很大，公司决定向银行申请融资。由于缺乏一般贷款所需要的抵押物，加之此前一直没有做过经营贷款，公司联系了几家银行，都未能申请下来贷款。了解到信用培植工程后，公司立即向所在的黄陂区金融办提出了需求。黄陂区金融办和人民银行黄陂支行在调查核实后，将该公司纳入信用培植企业名单，并根据企业实际情况指定建设银行黄陂支行进行一对一融资培植。随后，建设银行黄陂支行依据该公司和政府签订的购销合同，在不到两周时间内，将345万元贷款发放到位。

黄陂区政府相关负责人表示，黄陂区在开展信用培植工程时，会对企业实地调查走访，摸清企业真实经营情况和融资需求以及过往没有顺利获贷原因。掌握企业各方面情况后，再来为他匹配最合适的主办银行，为其量身定制个性化融资解决方案。对于无法正常获贷的企业，该区会采用多重手段提升企业申贷条件。比如运用各项增信政策，如政府性融资担保，融资应急资金等;灵活运用应收账款质押、知识产权抵押，扩大抵质押品范围。因自身客观原因难以辅导成功的，区政府会指导主办银行列出信用培植辅导事项清单，协同相应主管部门配合解决，疏通难点堵点。2021年黄陂区成功为18家企业解决融资难题，贷款金额6733万元，其中，为13户企业发放贷款3968万元，为6户企业办理续贷2765万元。

第二批培植工程已启动

信用培植工程是湖北纾解中小企业融资难融资贵的一项创新性举措。针对纳入信用培植工程的融资困难企业，由地方政府有关部门、金融监管部门、银行、企业四方会商，明确主办金融机构，并根据银企对接情况将企业划分为信息培植类、手续培植类、信用培植类和关注类。对于前三类企业，主办金融机构按类别按企业逐个推送至对口政府部门，由相关政府部门对企业开展政策辅导，打通融资“堵点”。

为实现信用培植全流程信息可视、可管和可控，人民银行武汉分行搭建全省统一的中小微企业信用培植平台，培植企业通过金融网点通APP填写信息资料，人民银行湖北辖内分支机构、地方政府部门、金融机构线上进行信息管理、政策辅导和服务，所有用户均可查看企业的培植辅导进度，及时办理各个环节的相关工作，确保企业合理金融服务诉求“不落空”。

相关数据显示，截至2022年2月末，首批进入信用培植工程服务平台的1998家企业已全部办结，其中，正常办结企业1675家，已获得融资117.2亿元，平均融资利率5.03%，圆满完成2021年度“帮助1000家以上融资难融资贵中小微企业”的工作目标。近2000家企业中，小微企业占73.4%;分行业看，主要以制造业、农林牧渔业、批发零售业等行业为主，分别占28.6%、13%和8.7%。

2022年3月份，湖北已经继续按照联合会商、分类办理、银行主办、一企一策的工作方式，启动了2022年新一批信用培植工作。并在全面总结第一批信用培植工程经验和问题的基础上，进一步明确政府部门、金融管理部门、银行机构、企业各方责任，优化服务平台功能，规范培植辅导流程。截至2022年4月24日，第二批培植工程已推荐企业395家，正常办结企业22家，已获得融资0.4亿元，平均融资利率4.8%。

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