六大国有行年赚1.27万亿 加大服务实体多家贷款增量创新高
随着国内经济稳步恢复,六大国有行2021年经营业绩全面改善。
数据显示,2021年,包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行等在内的六大国有银行合计实现营业收入3.68万亿元、归母净利润1.27万亿元,且净利润增速均超过10%,相当于日均揽收100.84亿、盈利34.86亿元。
年报中,六大行均计划拿出30%或以上的归母净利润进行分红,合计分红超3821亿元。
长江商报记者注意到,2021年国有大行服务实体经济力度不减,多家银行贷款增量创下近年新高。截至2021年末,六大行全年贷款增量合计达到8.96万亿元。其中,工商银行境内人民币贷款新增2.12万亿元,同比多增2433亿元,增量创同期新高。
不仅如此,六大国有行的资产质量普遍得到改善,截至2021年末,六大行不良率均有不同程度下降。
六大行日均盈利近35亿
数据显示,2021年工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行分别实现营业收入9427.62亿元、8242.46亿元、7199.15亿元、6055.59亿元、3187.62亿元、2693.9亿元,同比增长6.8%、9.05%、9.42%、7.08%、11.38%、9.42%;归属于母公司股东的净利润分别为3483.38亿元、3025.13亿元、2411.83亿元、2165.59亿元、761.7亿元、875.81亿元,净利润增速均超10%。
其中,工商银行依旧是“最赚钱”的银行,且营收规模逐步接近10万亿元大关。从业绩增速上来看,工商银行去年净利润增速为10.27%,不及其他五大行,净利润规模最小的邮储银行业绩增速最高,全年归母净利润同比增长18.65%,领跑国有行。其次是中国银行,净利润增速为12.28%,农业银行、建设银行、交通银行的归母净利润增速均在11%左右,分别为11.7%、11.61%、11.89%。
长江商报记者粗略计算,2021年六大国有行合计实现营业收入3.68万亿元、归母净利润1.27万亿元,相当于日均揽收100.84亿元、盈利34.86亿元。
截至2021年末,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行的资产总额分别达到35.17万亿元、30.25万亿元、29.07万亿元、26.72万亿元、12.59万亿元、11.67万亿元,较上年末分别增长5.5%、7.54%、6.8%、9.51%、10.87%、9.05%。
豪气分红,一直是银行板块特别是国有大行的重要特征。2021年年报中,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行分别推出每10股派现2.933元、3.64元、2.068元、2.21元、2.474元、3.55元的分红方案,预计分红总金额分别为1045亿元、910.04亿元、723.76亿元、650.6亿元、228.56亿元、263.63亿元,占各行当期归母净利润的比例分别为30.9%、30%、30%、30%、30%、31.86%,六大行合计分红金额约为3821.59亿元。
加大服务实体多家贷款增量创新高
落实好金融服务实体经济依旧是国有大行2021年的总基调。
长江商报记者注意到,2021年多家国有行贷款增量达到同期新高。具体而言,截至2021年末,工商银行境内人民币贷款新增2.12万亿元,同比多增2433亿元,增量创同期新高;投向制造业贷款增加3197亿元,其中中长期贷款增加2427亿元。建设银行发放贷款和垫款较上年增加1.94万亿元,增幅11.95%,其中基础设施行业贷款增加7331.08亿元,制造业中长期贷款增加1519.93亿元,民营企业贷款增加4387.49亿元。
截至2021年末,农业银行贷款余额17.2万亿元,比上年末增长2万亿元,新增信贷投放创历史新高;中国银行境内本外币贷款增加1.45万亿元,增量创近十年新高;邮储银行贷款总额6.45万亿元,较上年末增加7378.41亿元,增长12.91%,其中制造业中长期贷款增速42.72%,涉农公司贷款增速27.88%;交通银行客户贷款余额6.56万亿元,较上年末增加0.71万亿元,增幅12.17%,为近年来最高水平。
长江商报记者粗略计算,2021年全年,六大行客户贷款增量合计达到8.96万亿元。
不过,受贷款重定价基准转换、加大向实体经济让利力度等因素影响,国有大行净息差依旧为下滑趋势。2021年,工商银行净利息差和净利息收益率分别为1.92%和2.11%,分别比上年下降5个基点和4个基点;建设银行净利差为1.94%,同比下降10个基点;净利息收益率为2.13%,同比下降6个基点;农业银行净利息收益率2.12%,净利差1.96%,均同比下降8个基点;中国银行净息差为1.75%,同比下降10个基点;邮储银行净利差和净利息收益率分别为2.3%、2.36%,同比均下降6个基点;交通银行净利差1.47%,净利息收益率1.56%,同比均下降1个基点。
而在国内经济稳步恢复的背景下,国有大行资产质量稳步向好,不良率集体改善。截至2021年末,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行六大行不良率分别为1.42%、1.42%、1.43%、1.33%、0.82%、1.48%,较上年末均有不同程度下降;六大行拨备覆盖率分别为205.84%、239.96%、299.73%、187.05%、418.61%、166.5%,较上年末有不同程度提升。
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