山西银行重组开业首年亏近47亿 同批新开业两家城商行去年均亏损
近两年来,区域中小银行合并重组加速。去年同批开业的山西银行、辽沈银行,近期相继发布重组开业后的首份成绩单。
年报显示,2021年,山西银行营业收入为27.05亿元,净利润为-46.73亿元。同期,辽沈银行则实现营业收入-4.74亿元,归母净利润-11.9亿元。
重组首年巨亏40多亿,对此,山西银行表示主要是为前瞻性消化风险,主动处置历史遗留问题,该行根据会计准则及监管要求补提减值准备48.15亿元,如剔除补提拨备影响,该行实现拨备前利润9.75亿元。
据山西银行披露,2021年该行通过清收、转让、重组等方式累计化解风险资产125.99亿元。不过,截至2021年末,山西银行不良率仍高达3.29%,其拨备覆盖率151.14%,资产质量优化压力依然较大。
截至2021年末,山西银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.07%、10.2%、10.2%,也不及近两年新开业的四川银行和辽沈银行。
同批新开业两家城商行去年均亏损
2020年以来,四川、山西及辽宁三省先后推进省内高风险金融机构重组。2020年11月四川银行开业,去年4月28日和6月9日,山西银行、辽沈银行相继开业。
其中,四川银行是以攀枝花市商业银行和凉山州商业银行为基础,引入28家投资者,采取新设合并方式设立的四川省首家省级法人城市商业银行,注册资本金300亿元,目前位居全国城商行之首。山西银行是以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础,通过新设合并方式设立的省级法人城市商业银行。辽沈银行则由辽阳银行和营口沿海银行合并而来。
经过重组合并之后,三家城商行的股东方均以实力更为雄厚的国资居多。截至2021年末,山西省财政厅持有山西银行63.76%股份,为该行实控人。辽宁金融控股集团控制辽沈银行52.5%股份,辽宁省交通建设投资集团、存款保险基金、盛京金控、沈阳金融中心发展集团均为辽沈银行持股5%以上股东。而四川银行国有法人股东合计持股高达95.2336%。
作为区域性金融风险化解与金融改革的样本,三家省级城商行的经营业绩表现却不尽相同。日前,在拖延数月后,山西银行披露其首份年报。2021年,山西银行合并口径下的营业收入为27.05亿元,净利润为-46.73亿元。该行母公司口径下的营业收入和净利润则分别为26.99亿元,-46.75亿元。
同样于去年开业的辽沈银行也出现了开业首年巨额亏损的情况。年报显示,2021年辽沈银行实现营业收入-4.74亿元,归母净利润-11.9亿元。
四川银行的情况比山西银行和辽沈银行要好得多。重组开业首年,2020年四川银行就实现营业收入21.79亿元,归母净利润3.27亿元。2021年是四川银行开业后的首个完整会计年度,年报显示,2021年四川银行实现营业收入35.1亿元,同比增长61.10%;净利润6.2亿元,同比增长89.97%。
对于开业首年亏损的原因,山西银行和辽沈银行也分别作出了不同的解释。其中,山西银行称,为前瞻性消化风险,主动处置历史遗留问题,该行根据会计准则及监管要求补提减值准备48.15亿元,如剔除补提拨备影响,该行实现拨备前利润9.75亿元。
而辽沈银行罕见出现营收和净利均为负数,该行称主要因息差倒挂所致。2021年,辽沈银行的净利差和净息差分别为-1.51%、-1.23%,利息净收入为-14.06亿元。其中,该行发放贷款和垫款利息收入3.37亿元,但吸收存款利息支出高达19.92亿元,相当于是在“赔钱”放贷吸存。
加大不良资产控降解决历史遗留问题
在重组合并完成后的初期,化解风险解决历史遗留问题,成为上述城商行的首要工作。
据山西银行披露,该行董事会高度重视资产管控工作,将不良资产控降和抵债资产处置摆在突出位置,2021年全行通过清收、转让、重组等方式累计化解风险资产125.99亿元。
长江商报记者注意到,进行风险资产处置后,截至2021年末,山西银行不良贷款率3.29%,在同行中仍处于较高水平。辽沈银行的资产质量压力则更高,截至2021年末,辽沈银行逾期贷款20.18亿元,不良率高达6.02%,超过监管对于商业银行不良率应控制在5%以下的标准。即便是单体数据,辽沈银行的不良贷款率也达到了4.93%。
与上述两家银行不同,四川银行的历史包袱并不重。截至2021年末,四川银行不良贷款率已压降至2%以下,仅为1.59%。
拨备覆盖率则体现银行的风险抵御能力。截至2021年末,四川银行和辽沈银行的拨备覆盖率分别高达319.93%、600.13%,而山西银行的拨备覆盖率仅为151.14%,为三家银行中最低。
此外,山西银行的资本充足率虽然远超监管要求,但在三家银行中也处于垫底水平。截至2021年末,山西银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.07%、10.2%、10.2%。同期,辽沈银行这三项指标分别为24.98%、21.98%、21.98%,四川银行则分别为26.17%、24.96%、24.94%。
截至2021年末,山西银行、辽沈银行、四川银行的资产规模分别为2961.82亿元、2250.13亿元、1848.2亿元。
值得一提的是,当前中小银行合并潮仍在继续。目前,中原银行正在推进对洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行三家银行的合并事项,以扩大规模“做大做强”。
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