新安银行等高息揽储暗度陈仓 再现4.6%高息存款
在监管下令压降靠档计息产品、清退智能存款产品后,高息存款产品已在市面上销声匿迹,但北京商报记者近日在调查时却发现,一些民营银行通过线上点对点邀请开立Ⅱ类账户、添加“白名单”的方式向用户推出高息存款产品,最高存款年利率可达4.6%;存款时,虽然记者并非当地用户,手机号属地也不在该区域,但仍能“畅通无阻”地购买存款产品,这种行为变相突破了监管对于异地揽储的红线。而在记者采访后,多家银行不约而同地隐藏或下线了相关页面。
再现4.6%高息存款
被监管限制后,一些民营银行并未停止发布高息存款产品的脚步,而是将此类揽储行为转向了“地下”。“新安银行的存款利率非常高,最高能达到4.6%。”汪磊(化名)最近发现新安银行推出了多款高息存款产品,开通该行“白名单”就可以获取,这些产品的年利率通常比展示给普通用户的同类产品高出1-2个百分点。
北京商报记者以新手用户的身份联系到一位新安银行客户经理并向他表达了想要购买高息存款的诉求,“识别二维码下载新安银行手机银行开通Ⅱ类账户,提供姓名、身份证号我给你开‘白名单’”。这位客户经理说道。
北京商报记者根据客户经理的引导开立了新安银行Ⅱ类账户后发现,该行手机银行App共向用户展示首页、存款、我的三大界面,在存款产品专区共有通知存款、定期存款两大类,其中个人通知存款存期为7天,起存金额为5万元,年利率为2.1%,定期存款专区共有6款产品,起存金额均为50元,存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年,最高存款产品年利率为3.5%。
在向新安银行客户经理提供了姓名、身份证号信息之后,北京商报记者成功开通了该行“白名单”用户,这时存款专区列表中又显示出了一列专享产品隐藏专区,该专区显示的多款存款产品年利率比展示给普通用户的同类产品高出1-2个百分点,以存期为2年、3年、5年,起存金额均为50元的存款产品为例,专享产品的年利率分别可达4.3%、4.5%、4.6%。
北京商报记者此前在调查过程中发现,裕民银行也针对用户推出了多款存款“积分券”,使用“积分券”后,1年期存款产品利率可以达到4.3%。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出,相同期限存款,开通“白名单”用户产品收益明显较高,存在高息揽储之嫌。
异地展业存疑
民营银行受“一行一点”的约束,吸储能力较弱,2021年1月,银保监会办公厅、央行办公厅发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》提到,地方性法人商业银行要坚守发展定位,确保通过互联网开展的存款业务,立足于服务已设立机构所在区域的客户。但为了揽客、获客,不少民营银行仍试图在“异地”二字上突破红线,通过线上开立Ⅱ类账户等方式异地展业。
在调查过程中,新安银行“白名单”用户购买高息存款的方式就是通过开立Ⅱ类账户。然而,在接受北京商报记者采访时,该行否认了推出“白名单”活动一事,新安银行方面表示,“截至目前,我行未推出‘白名单’相关活动,我行一直做好自营平台客户建设,主要针对本地客户开展营销,符合监管要求”。
那么真相是否如此?在开通Ⅱ类账户后,北京商报记者成功购买了该行一款5年定期存款产品,存款年利率为4.6%,而在未开通“白名单”前,相同期限的存款年利率为3.5%。值得注意的还有,在购买时,记者不在新安银行所归属地,使用的手机号、身份信息也非该行所在区域。
零壹智库分析师李薇在接受北京商报记者采访时表示,由于每家民营银行只在注册地拥有一个物理网点,因此异地无法为用户办理银行卡,只能通过Ⅱ类账户的方式来存款。事实上,前些年业界曾提出放开民营银行“一行一店”的限制,但目前仍未得到监管部门的批准。
中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英指出,按照相关政策规定,监管要求一些区域性民营银行不能跨区域展业目的就是为了更好服务当地实体经济的发展,但通过此类线上Ⅱ类账户的方式可以打破监管政策的一些限制,所以导致了部分民营银行出现此类情况。在监管层面,可以进一步通过金融科技监管方式,对用户进行区域性画像认定,让民营银行揽储方式回归当地。
针对是否存在异地揽储情况,新安银行方面回应称,该行从未宣传介绍存款产品可以异地线上购买,目前该行手机银行使用的是某股份制银行托管系统。耐人寻味的是,就在北京商报记者采访后,新安银行各类专享存款产品已经悄然下线,截至记者发稿时也尚未恢复。
双重压力难解
民营银行采取上述行为揽存的初衷都是通过提高价格优势吸引用户,这些方式虽对负债端压力起到一定的缓解作用,但并不符合监管规范和初衷。
招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受北京商报记者采访时表示,当前,民营银行面临成本上升与压降定价的双重压力,由于各类商业银行发展规模、业务方向不同,获得资金的渠道、规模、成本和便利性等差异很大,民营银行起步晚,资金成本等相对于主流银行偏高,小微企业贷款利率定价能力也与主流银行存在显著差异。
董希淼进一步表示,建议修订现行相关办法,为民营银行尽快进入同业拆借市场开展流动性管理和通过发行金融债获得资金来源提供便利,例如批准更多的民营银行加入全国银行间同业拆借市场,支持更多发行同业存单,并给予同业存单发行业务资格提前申报、审批等扶持措施,缓解民营银行负债来源单一等问题。
新安银行方面在回应北京商报记者时也提到,“今年以来,宽信用政策持续发力,但有效需求疲弱,各类贷款利率继续呈现下行态势。同时,银行之间存款竞争压力较大,核心存款成本相对刚性,导致负债成本受益于利率下降的程度低,所以净息差压力是银行业都面临的较大挑战。作为民营银行,由于单点网点的限制,在存款方面面临的竞争较大,但我行在资产端一是继续加大对中小微企业的支持和投放,真正解决小微企业客户的痛点,并转换为服务的亮点,以信贷投放稳住盘面;进一步优化收入结构组合,稳住资产端收入水平。随着时间的推移,客户的积累、结构的优化、净息差的水平较前期都有较好提升”。
李薇表示,民营银行应不断优化完善手机银行App功能,可通过存款、理财、信贷等产品交叉营销方式,提升用户黏性与活跃度;同时构建基于短视频、小程序的移动金融生态,针对零售客群偏好的抖音、快手、B站等平台,搭载特色存款营销小视频,并结合微信端的小程序,以新颖的展现方式来快速引流,同时发挥互联网基因优势,在积分兑换、权益管理、直播活动和用户运营体系搭建上,以增值服务来吸引各类群体的目光。
相关阅读
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
腾冲:600年古树进入盛花期 如鹅毛飞雪 香飘四野
鹅毛树是一棵流苏树(学名:ChionanthusretususLindl etPaxt ),是木犀科流苏树属的植物,属中国国家...
2022-04-17 -
-
-
精彩推荐
阅读排行
相关词
- 沃尔沃XC90
- 探索新路子 实现矛盾纠纷一站式解决
- 离开通又近一步!弥蒙高铁牵引变电所全部受电启动
- 惊呆了!这里才是向往的旅行地
- 【彩云读书】粮仓改书仓 点亮阅读之——到先锋沙溪白族书局打卡
- 舔伤口到底能不能消毒?
- 【诗风雅韵】雨水掠过春天(外一首)
- 已超30万人!玉溪持续开展60岁以上老年人新冠疫苗接种工作
- 04月17日17时, 昆明晚高峰路况
- 通海30余吨蔬菜驰援上海
- 上海已查办224件疫情期间价格违法行为案件
- 【寻美西山
- 来!重新认识一下“云纺”
- 牡丹花开满屏!在昭通感受“国色天香”!
- 健康教育丨这项必备技能,每个人都应该掌握
- 各色月季花竞相开放!西山区这个月季园火啦
- 【“舍不得的丽江”征文】沧阳瓦陶(海忠菊)
- 唱响新起点上的阿佤新歌!《农民日报》头版点赞腾冲司莫拉佤族村
- 疫情期间如何安全收发快递
- 今日起,官南大道、福发路地铁占道施工,出行须知看这里
- 云南古代清官廉吏 | 赵士麟代民还债
- 打喷嚏猛扭头可能导致血管破裂
- 征集打造世界文化名城金点子,请您为丽江文旅献一计!
- 吓人!云南一酒店工地惊现20个蜂窝……
- 注意!近期,昆明这些路段有施工
- 4·23世界读书日|茅盾文学奖知识竞答
- 昆明市图书馆“有奖问答——清明知识知多少”线上活动获奖名单
- 点读云南 | 指尖轻点,回顾一周政经动态(2022.4.11-2022.4.17)
- 快递疫情链至少感染70人!多地对取过这家快递的人员赋红黄码
- 康师傅昆明分公司为“带文件卖老坛酸菜面”致歉
- 4·23世界读书日|“阅读传承经典 美育滋润心灵”知网系列活动即将上线!
- 警惕孩子吞食这些危险异物
- 东湖评论:“内外兼修”破解大龄研究生“努力焦虑”
- 领取失业保险金需要什么条件?主动辞职能领吗?
- 和平路社区:搭建“协商在一线”平台为民解忧
- “年轻爸爸暴打幼子”视频刷屏!警方通报→
- 云南将发放1万张温泉惠民卡 !4月19日开抢!
- 你的睡眠质量达标吗?9图帮你拯救睡眠障碍
- 4月17日云南省恢复新冠疫苗接种
- 转给毕业生!毕业前必知40事,收藏备用
- 中国式浪漫!用古诗词打开中国航天
- 总是累的人该补点钾了,5个方法帮你吃回来
- 州庆假期返程高峰楚雄市辖区天气变化出行请注意
- 黑龙江新增本土确诊32例本土无症状28例
- 大理三月好风光,古街千年等你来
- 04月17日09时, 昆明早高峰路况
- 脱发困扰2亿中国人,如何治疗看过来
- 昆明大葱批发价重回“2元时代”,农贸市场零售则……
- 有效!老中医专家总结的带状疱疹方
- 温暖众筹!和单霁翔一起读万里走单骑
- 伊拉克中部发生两车相撞事故致13死4伤
- 04月17日08时, 昆明早高峰路况
- 综述:美国和欧洲数国报告不明病因儿童肝炎病例
- 太空归来,“感觉良好!”——神舟十三号航天员“回家”侧记
- 上海警方破获一起以社区团购为名实施诈骗的案件
- “冰雪向未来 荣耀再出发” 中国冰雪之夜活动在京举行
- 04月17日07时, 昆明早高峰路况
- 云南将发放1万张温泉惠民卡!4月19日开抢!
- 民生
- 住豪宅开豪车规避执行,先搜查后罚款难逃处罚
- 为党的二十大建言献策,等你来!
- 昆明五华发布抖音号今天上新啦!快来投稿抢好礼!
- @企业主,免租3个月,45元/㎡,五华区这个文化创意基地招租啦!
- 期待和你见面 在盘龙的杜鹃花海
- 警方通报父亲多次殴打幼子 家庭琐事引发情绪失控 涉事男子已被传唤到案
- 火灾应急指南
- 护国街道总工会举行新就业形态劳动者工会联合会社区会员服务站授牌仪式
- 怒江州人民医院走进泸水市大练地街道锦绣社区开展“癌症防治 早早行动”多学科联合义诊活动
- @西山人,最低9℃!阴雨天气即将上线
- 夏威夷现新冠重组毒株XE
- 莲华街道江岸社区开展反恐防暴应急演练
- 黑林铺街道整治违法耕地占用
- “疫”线有你 身后有我
- 一线工作法丨杨泽松现场解决群众企业出行问题
- 围挡花园违建遭投诉 五华区黑林铺街道接诉即办
- 昭通2022名师助考③丨原因依据类题型备考策略
- 凤翥社区温情关爱精神障碍患者
- 云南公安全民国家安全教育日硬核海报来袭!
- 注意!4月17日云南省恢复新冠疫苗接种
- 04月16日19时, 昆明晚高峰路况
- 水上不捕、市场不卖 大渔街道联动多部门开展“十年禁渔”宣传执法
- 抖音、快手、知乎、小红书等宣布!上线这项功能→
- 工信部回复规范汽车近光灯亮度:将不断完善有关标准
- 妥妥的技术流!河南一职教生在校开发软件赚201万
- 【优质诊疗】普洱市人民医院2022年4月18日-4月24日医师坐诊表
- 这些行为危害国家安全,最高检发布典型案例!
- 服务保障
- 丽江宁蒗发生4.6级地震 暂未造成人员伤亡、房屋倒塌
- 同心守“沪” 60吨爱心蔬菜驰援上海
- 明天起,官南大道、福发路地铁占道施工,出行须知看这里
- 夜读 | 谁说站在光里的才算是英雄
- 04月16日18时, 昆明晚高峰路况
- “喜迎二十大 永远跟党走 奋进新征程”五华区青年文化志愿者线上征集活动启动
- 康师傅昆明分公司为带文件销售老坛酸菜面致歉
- 地段,才是房产的核心价值!
- 04月16日17时, 昆明晚高峰路况
- 身体不同部位水肿可能暗示疾病
- 昆明市西山区教育体育局下属事业单位2022年公开招聘聘任制教师招聘简章
- 【满意服务】免费上门排除网络障碍
- 昆明:从古至今就是一座 鸟城
- 云南省妇联发出“节粮兴粮 从你我做起”倡议书
- 【文苑热土】清明茶
- 互学互鉴 共同进步 | 五华法院到西山法院调研交流
- 【诗风雅韵】初春的雨水(外一首)
- 【地评线】东湖评论:以减税降费“减法”换市场主体发展“加法”
- 专家解读疫情传播指数:Rt小于1新感染人数就会越来越少
- 云南省下达90亿元支持县级兜牢兜实“三保”底线
- 共同守“沪”!西山区100吨爱心蔬菜驰援上海
- 棕树营街道“红色物业”筑标杆
- 省、市政法委调研西山区政法跨部门大数据(单轨制)办案试点工作座谈会在西山法院召开
- 开学必备!50个全球免费电子数据库,助你写出高质量论文!
- 中国航天继续加油!网友给神十三乘组的留言好燃
- 这类“00”开头的来电,不要接!
- 男子操控1800个摄像头窥探隐私获刑
- 甜蜜的负担--糖尿病常见误区,你中招了吗?
- 昆明首个生态环保专业人大代表工作站落户五华
- 2022年4月19日,昆明昆明市空港经济区70号路与空港大道平交口片区要停水
- 云南全省优待证申请超35万份
- 多方联动,为未成年人家庭教育添“助力”
- 神十三3名航天员出舱高清大图
- 长大后我就成了你!1998年洪水中抱树的女孩成了警察
- 云南宁蒗4.6级地震 | 应对地震,请牢记这27个字!
- 6类食物正在催你变老
- 自强书写精彩人生!人民日报点赞张顺东、李国秀夫妇
- 平安到家!3名航天员安全顺利出舱
- 我国成功发射大气环境监测卫星
- 好喜庆~英雄凯旋的仪式感
- 【通告】4月17日全省恢复新冠疫苗接种服务工作
- 从神五到神十三,今天,致敬中国天团!
- 腰疼先判断是骨头疼还是肌肉疼,一个动作自测
- 软件擅用自然人形象设AI角色被判侵权
- 成品油价迎来今年首次下调
- 央行宣布全面降准 释放长期资金约5300亿元
- 京东全国招募3246名小哥驰援上海,绝大多数已抵达
- 紧急通知:暂停一天!
- 成功着陆!神十三3名航天员安全返回地球
- 放心了!三名航天员身体检查正常
- 烧心不知不觉毁掉消化道
- 大讨论大竞赛
- 昆明市关于4月15日新增1例无症状感染者的通告
- 昆明发布关于4月15日新增1例无症状感染者的通告
- 70城最新房价发布!昆明和大理……
- 给你一个睡懒觉的理由:周末多睡会儿降低抑郁风险
- 云南丽江市宁蒗县发生4.6级地震
- G3铜陵长江公铁大桥建设步入“快车道”
- 市领导督导农业产业化发展等工作
- 丽江市宁蒗县发生4.6级地震
- 义安区商业经营场所有序复商复市
- 公安机关推出八项举措办好群众事
- “仙女”走出传说 讲述农耕文明
- 坚持安全环保优先 系统谋划发展项目