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南粤银行营收净利持续双降不良率1.15% 股东层面迎来大换血

2021-12-27 10:12:22来源：长江商报

广东南粤银行股份有限公司(简称“南粤银行”)股东层面迎来大换血。

据相关媒体报道，上周南粤银行召开临时股东大会，审议通过增资扩股、重大资产处置等八项议案。在监管部门批准后，广东粤财投资控股有限公司(以下简称“粤财控股”)将成为南粤银行控股股东。

长江商报记者注意到，粤财控股是广东省政府直属大型金融控股企业，曾投资参股广发银行和华兴银行。

事实上，一直以来南粤银行的主要股东以民营企业居多。截至2020年末，该行第一大股东为晨鸣纸业(000488.SZ)下属子公司湛江晨鸣，持股比例为16.62%。而第二大股东和第三大股东分别为新光控股和金立通信，均已进入破产重整程序。

作为广东省五家城商行之一，国资加持或将继续壮大南粤银行的经营实力。值得关注的是，自去年疫情爆发后，净息差收窄、中收萎缩等因素使得南粤银行业绩下降。

2020年和2021年上半年，南粤银行分别实现营业收入49.38亿元、20.09亿元，同比减少12.57%、15.3%;归母净利润15.35亿元、7.35亿元，同比减少6.21%、1.47%。截至2020年末，该行不良率1.15%，为近几年来最优水平。

或成为粤财控股旗下首家控股银行

南粤银行将获得国资股东入主。

据相关媒体报道，12月21日上午，南粤银行召开临时股东大会，14家有表决权的股东最终全票通过了增资扩股、重大资产处置、入股后利润分配等八项议案，完成改革发展工作的重要法定程序。在监管部门批准后，粤财控股将成为南粤银行控股股东。

按照市场化、法治化、专业化原则，南粤银行在两个多月时间内，完成了财务重组、引进战略投资者和问题资产剥离等重点工作的前期准备，并将相关工作成果形成议案提交了董事会和股东大会审议。

据粤财控股官网介绍，粤财控股是广东省政府直属大型金融控股企业。经过37年的发展，粤财控股已形成以信托理财、资产管理、融资担保、基金投资为龙头，涵盖金融租赁、跨境金融、金融科技和实业经营一体化的综合金融服务体系，投资参股了广发银行、华兴银行、珠江人寿、粤开证券等金融机构，发起设立的易方达基金目前总资产管理规模全国领先。

这就意味着，在获得监管批准后，南粤银行将成为粤财控股旗下首家控股银行。

上述报道指出，粤财控股成为南粤银行控股股东后，将加快推动南粤银行公司治理体系和治理能力现代化建设，规范股权管理，完善公司治理;强化南粤银行风控体系建设，不断提升风险管控和合规经营能力，优化体制机制，力争把南粤银行打造成为经营稳健、特色鲜明、具有核心竞争力的一流城商行。

长江商报记者注意到，截至2020年末，南粤银行第一大股东为晨鸣纸业下属子公司湛江晨鸣，持股比例为16.62%。2019年，湛江晨鸣出资超17.7亿元受让南粤银行9.5亿股股份，加上此前认购该行增发股份3.56亿股，合计持股13.1亿股，成为该行第一大股东。

值得关注的是，截至2020年末，新光控股和金立通信分别为南粤银行第二和第三大股东，持股比例分别为16.5%、8.88%，而这两家公司均已进入破产清算，持有的南粤银行股份均存在质押或冻结的情况。

而南粤银行其他持股5%以上股东，还包括大华糖业、香江集团、恒兴集团等广东本土民营企业，仅第七大股东广晟控股集团为国资企业，除了粤财控股之外，广东另一家国企粤海控股也或有计划入股南粤银行。10月26日上午，广东南粤银行与省属国企广东粤海控股集团举行全面战略合作协议签约仪式，双方表示下一步拟开展包括股权合作等深入战略合作。如果粤海控股入股，广东国资对于南粤银行的控制地位将进一步提升。

利息净收入降三成投资收益反增1.6倍

公开资料显示，南粤银行前身是湛江市商业银行，2011年更为现名，是广东省五大城商行之一。

长江商报记者注意到，此前几年南粤银行盈利能力整体呈现正增长趋势，但去年以来受疫情等因素影响业绩出现波动。

2014年至2019年，南粤银行分别实现营业收入43.88亿元、48.43亿元、55.72亿元、53.69亿元、53.16亿元、56.48亿元，同比增长40.28%、10.38%、15.04%、-3.64%、-0.99%、6.23%;净利润11.87亿元、11.16亿元、12.61亿元、13.24亿元、14.31亿元、16.37亿元，同比增长20.53%、-5.87%、12.99%、4.99%、8.12%、14.36%。

2020年，南粤银行实现营业收入49.38亿元，同比减少12.57%;归母净利润15.35亿元，同比减少6.21%。

年报显示，由于疫情影响及实体经济下行影响，南粤银行为支持实体经济和小微企业发现开展了很多延期付息、免息、续贷重组等业务，使得去年全年利息净收入43.79亿元，同比减少11.9%。

但同时，该行中间业务也在萎缩，报告期内手续费及佣金净收入3.89亿元，同比下降28.9%。

今年以来，南粤银行业绩依旧延续下降趋势，上半年该行实现营业收入20.09亿元，同比减少15.3%。其中利息净收入、手续费及佣金净收入13.89亿元、2.01亿元，同比分别减少30.55%、8.2%。当期该行净利润则为7.35亿元，同比减少1.47%。

值得一提的是，虽然传统业务收入下降，但2020年和2021年上半年，南粤银行分别实现投资收益1.82亿元、3.92亿元，同比增长289.62%、164.8%。同时，资产减值损失10.42亿元、1.03亿元，同比减少19.3%、80.9%，使得该行净利润降幅低于营收降幅。

截至今年6月末，南粤银行资产规模已经达到2185.58亿元，较2014年末的1436.37亿元增长超五成。

从其资产质量来看，2014年至2020年末，南粤银行不良率分别为1.26%、1.76%、1.87%、1.67%、1.95%、1.495%、1.15%，呈先升后降趋势，其中2020年末该行资产质量已经达到近年来最优水平。

联合资信此前出具的评估报告显示，2020年南粤银行通过增资扩股和利润留存的方式补充资本，加之当年股东分红力度不大，资本充足性有所提升，资本保持较充足水平。

截至2020年末，南粤银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.89%、11.03%、11.02%，为近三年最高水平。但今年6月末，上述三项指标分别下降至12.33%、10.87%、10.87%。