取款难、储户被“赋红码”等事件，让河南4家村镇银行出了名，在官方宣布案件取得重大进展后，各家银行管理架构也出现重大变化。7月5日，北京商报记者注意到，上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、禹州新民生村镇银行、开封新东方村镇银行相继在官网发布公告表示，选举产生了新的董事长、监事长，通过了高级管理人员名单。4家村镇银行不约而同地在数天之内均完成董事长、监事长选举工作意味着什么?对于当前风险化解有何帮助?下一步储户兑付问题该如何解决?
4家河南村镇银行调整董高监人选
河南4家村镇银行董高监人选迎来调整，上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、禹州新民生村镇银行、开封新东方村镇银行7月4日发布公告表示，根据《公司法》和银行章程规定，按照法定程序，相继召开了2022年第一次或第二次股东大会，调整了董事、监事，也召开了董事会、监事会，选举产生了新的董事长、监事长，通过了高级管理人员名单。
梳理时间线可以发现，4家村镇银行中，成立最早的银行是禹州新民生村镇银行，该行是经原银监会批准成立暨由许昌农商行发起设立的县域独立法人金融机构，2011年3月30日发起设立，根据国家企业信用信息公示系统信息，该行原董事长为路传明。
2011年成立的还有开封新东方村镇银行，该行是由新郑农商行发起，经原银监会批准设立的的地方法人金融机构，于2011年10月12日正式挂牌。根据国家企业信用信息公示系统信息，该行原董事长为董根旺。银保监会官网信息显示，该行原董事长董根旺的任职资格于2021年7月获得监管批复。根据开封新东方村镇银行网站显示，2021年12月31日，董根旺作为董事长出席该行2022年工作务虚会。
上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行成立时间较晚，前者成立于2015年11月，是由许昌农商行发起在上蔡设立的首家具有独立法人资格的村镇银行。后者由许昌魏都农商行发起设立，于2016年5月6日正式开业。
根据国家企业信用信息公示系统显示，上蔡惠民村镇银行原董事长为司永伟，柘城黄淮村镇银行原董事长为王伟。北京商报记者查询发现，司永伟曾为许昌魏都农商行高管;王伟的柘城黄淮村镇银行董事长任职资格于2021年8月获批。
针对高管变更的原因以及履新人选的选定，北京商报记者尝试拨打4家村镇银行客服电话进行采访，开封新东方村镇银行客服人员表示，“目前我们知道的内容和储户知道的内容是一样的，也没有得到进一步的通知，还在等待”。禹州新民生村镇银行客服人员同样表示，“具体详情客服中心也不清楚”。上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行电话未有客服人员接听。
4家村镇银行几乎在数天之内均完成董事长、监事长选举工作意味着什么?对于当前风险化解有何帮助?北京寻真律师事务所律师王德悦分析称，董事长、监事长的任期由公司章程规定，可连选连任。虽然股东大会可以随时解任选举的董事，但有任期的，如无正当理由于任期届满前将其解任的，董事可要求公司赔偿因此所受损失。本次4家村镇银行更换高管，可能属于非正常换届选举，意味着其原董事长、监事长已经不再适合担任高管职务，甚至还需要对存款无法提取事件承担责任。希望新的高管上任后，能够切实履行好自身职责，维护储户利益。
不过，对于此事对“取款难”事件解决是否尽快解决，王德悦认为，此次涉事银行更换高管，仅在管理层面上对事件处置有利，但储户资金能否顺利取回还需结合案件调查结果和资金追索情况具体分析。
零壹智库金融组研究总监李薇直言，4家村镇银行同时更换董事长、监事长及高管，可能与金融监管部门近期对于储户案件的高度重视有关，将加大对于村镇银行的合规内控、股东准入标准的严格管理。
自营小程序均已停止金融服务
从今年4月中旬至今，河南4家村镇银行“取现难”事件已经发酵两月有余，7月5日，北京商报记者从多位储户处获悉，目前4家村镇银行各类渠道电子账户活期余额再次显示为零，银行自营小程序均已停止金融服务。
根据储户提供的信息，这4家村镇银行小程序均显示：“系统更新维护中，开发者将在完成更新后尽快恢复服务。”
“每个储户存进来的渠道不一样，有的是通过第三方平台，有的是通过银行官方小程序。”一位储户向北京商报记者表示，“现在小程序无法登录，电子活期账户余额也无法显示，这样的情况已经有两天左右了。”
购买4家村镇银行存款产品的储户有相当比例是通过第三方渠道引流方式购入，2021年1月15日，银保监会、央行下发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》规定银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，在这之后，此类方式被正式叫停。
在第三方平台无法购买存款产品之后，4家村镇银行在派发利息的过程中通过短信告知储户，可在银行的微信小程序上继续购买存款，部分储户又选择此类方式继续进行买入操作，通过小程序，储户可以实现存款、取款等业务的操作。
“通过第三方平台的存款界面可以看到办理过的存款产品，但电子卡活期余额已无法显示。”另一位储户说道。
早在6月21日，部分储户就已出现电子账户活期余额显示为零的情况，起因在于6月20日，这4家村镇银行相继在官网发布公告表示，“按照金融管理部门要求，从即日起开展线上客户资金信息登记工作”。
“早上登记，下午余额就显示为零了。”彼时有储户反映称。但这样的情况并未持续太久，在6月21日当晚，就有储户账户余额显示为正常。
针对自营小程序停止金融服务的原因，北京商报记者致电4家村镇银行询问，开封新东方村镇银行客服人员回应称，“从7月4日开始小程序系统进行更新升级，什么时候能恢复未得到相关通知，也在等进一步结果”。
“现在有一部分未登记的客户无法打开小程序，查看不了账户信息，客户可以通过邮件方式给我行官网邮箱进行文字说明。”对小程序金融服务后续能否恢复，上述开封新东方村镇银行客服人员给予了肯定的答案，该人员表示，“客户的资金需要等待小程序恢复后进行查看，不过要等相关通知和进一步安排”。
针对案件进展，7月1日，河南地方金融监督管理局官网发布的消息显示，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责同志表示，禹州新民生等4家村镇银行案件侦办取得重大进展，有关部门正在甄别信息，研究制定处置方案。提醒相关客户通过线上程序抓紧登记，如实登记。
为中小金融机构内控管理敲警钟
随着河南4家村镇银行“取现难”事件的不断发酵，给中小金融机构带来了负面影响。有不少网友和储户表示，“河南村镇银行‘取现难’事件发生后，已将存入其他地方性中小银行或民营银行的存款在派息日前取出”。
“最近确实出现了一些储户集中取款的情况，但目前人数不多，我们更怕事件过后对业务开展带来影响。”一家小型银行人士向北京商报记者坦言，“监管机构都会要求所有的银行在规定时间内进行防止线上、线下出现挤兑情况的演练，我行也一直在宣传存款保险的安全性。”
“此次风险事件为中小银行金融机构带来警示，在服务本地、严防跨区域经营、坚守主业等方面，需要严守银行经营底线，严防股东操纵交易系统与违规放贷行为，要制定完善的董事监事管理制度。”李薇进一步指出，为了避免储户对于中小金融机构的不信任问题，各家银行一方面需要规范存款营销行为，重点宣传微信公众号、银行App等官方存款渠道，使储户明确“存款保险最高50万元”的赔付含义与合规购买方式，严防违规欺诈行为。
李薇强调称，另一方面，银行需进一步规范第三方合作平台管理，在线上开户、II类电子账户充值提现、支付机构资金托管等环节，严格把控风险。此外，储户在转账交易前也要仔细看清电子合同条款，对于产品性质、期限、利率、托管机构等条款。
“与大型银行相比，中小银行客户基础相对较为薄弱，此次事件后，储户对在中小银行存款保障质疑情绪不断蔓延。中小银行可以通过官方微博、微信公众号、抖音等平台发布民营银行存款安全的相关知识普及类内容，适当披露经营数据，通过电话、短信等方式通知储户自身重视存款安全，警惕投资风险等措施稳定储户信心。”王德悦如是说道。
