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25个基点!LPR迎最大历史降幅 部分地方房贷利率将步入“2字头”

上海证券报 | 2024-10-22 14:48:13

10月21日,央行授权全国银行间同业拆借中心公布:1年期贷款市场报价利率(LPR)为3.10%,5年期以上LPR为3.60%,均下行25个基点。

25个基点的降幅,创下自LPR改革以来1年期LPR的最大降幅,以及与5年期以上LPR的最大降幅持平。

政策利率下调、银行负债成本下降,带动了本次LPR下行。民生银行首席经济学家温彬表示,9月政策利率7天期逆回购操作利率下调20个基点,LPR相应跟随下行;10月18日,由大行牵头开启了新一轮存款利率下调,继续改善银行负债成本;为提高LPR报价质量,更真实反映贷款市场利率水平,LPR也存在进一步下行的必要。

“随着一揽子增量政策推出,宏观政策在稳增长方向全面发力。LPR下行符合当前宏观政策的大方向,是把央行‘有力度的降息’向实体经济传导的关键环节。”东方金诚首席宏观分析师王青表示。

LPR下行有利于促进社会融资成本进一步降低。专家表示,本次两个期限的LPR降幅较大,预计将带动企业和居民贷款利率下降,有助于促进社会融资成本稳中有降,扩大宏观经济总需求,支持物价合理回升,带动实体经济稳定增长。

今年以来,5年期以上LPR累计下降了0.6个百分点。“对新、老房贷借款人都是重大利好。”专家表示,对于即将买房贷款的人而言,利息成本更低;对于存量房贷借款人来说,今年以来LPR下降了0.6个百分点,加上商业银行10月25日即将批量调整的存量房贷利率平均下降约0.5个百分点,今年房贷利率降幅可能超过1个百分点。

“此次下调对于后续居民购房的影响很大,将持续降低居民的购房成本和月供压力。”上海易居房地产研究院副院长严跃进表示,预计多地房贷利率将从“3字头”下降到“2字头”。按目前的房贷利率水平,以100万元贷款本金、30年期等额本息方式计算,月供约减少130多元,利息总额减少约4.8万元。

广东省城乡规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为,当前各地购房需求以刚需等为主导,对利率、税费等成本比较敏感。本次LPR大幅度下行,叠加此前一线城市松绑限购、税费政策调整、首付比例调整等,预计可以带来房地产市场需求的反弹。

“值得注意的是,因房贷定价规则是在重定价日按照最新LPR确定新的重定价周期的利率水平,存量房贷利率下降一般需要分步兑现。”专家表示。

例如,北京某存量房贷借款人,重定价日为每年1月1日,目前房贷利率为4.75%,则其房贷利率下调可分两步。第一步,在10月25日,商业银行批量将房贷利率下降;第二步,在2025年1月1日,房贷利率按照最新一期LPR重新计算。

“两步调整完后,该房贷利率最终或累计下降1.45个百分点。”专家表示,按照100万元贷款本金、25年等额本息的还贷方式,房贷利息总额减少超过24万元,月供减少超800元。

展望四季度,市场有望继续迎来降准降息。央行行长潘功胜日前在2024金融街论坛年会上透露,预计年底前视市场流动性情况,择机进一步降准0.25到0.5个百分点;下调政策利率7天期逆回购操作利率0.2个百分点;中期借贷便利利率下降0.3个百分点。

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