金融是经济的“晴雨表”。上半年，经济下行压力加大叠加新冠肺炎疫情影响，我国实体经济遇到较大冲击。作为实体经济的血脉，银行业如何在支持经济社会恢复发展的同时守住风险底线?
刚刚披露完毕的上市银行半年报显示，今年上半年，银行业信贷风险有所上升，但基本保持稳定。面对未来的风险压力，未雨绸缪，备足弹药，增强抵御风险的能力，是各家银行的共同选择。
不良贷款率是信贷风险状况的最直接体现。数据显示，上半年，工、农、中、建、交五大行的不良贷款率均出现小幅上升，分别较上年末上升0.07个、0.03个、0.05个、0.07个、0.21个百分点。
股份制银行的不良贷款率有升有降。中信银行不良贷款率较上年末上升0.18个百分点，民生银行上升0.13个百分点。光大银行、招商银行等银行的不良贷款率略有下降。
在各家银行高管看来，经济下行、新冠肺炎疫情影响是资产质量承压的主要原因。
“今年以来，受新冠肺炎疫情和经济下行影响，不少企业出现了经营困难，银行业从整体上资产质量面临一定压力。农行对贷款进行了严格认定和积极管理，努力实现了资产质量的基本稳定。”农行行长张青松表示。
纵观各家银行半年报可以看出，上半年，公司类贷款中，批发零售业、租赁和商务服务业、制造业等行业不良贷款增加较多。个人贷款中，信用卡、个人消费贷款受疫情影响最为明显，不良贷款生成率有所上升。
“上半年招行不良贷款增加了30.53亿元，这里面主要来自零售贷款，尤其是信用卡贷款。”招商银行行长田惠宇说。
对于今后的信贷风险形势，多家银行高管表示，由于经济下行在金融领域的反映有一定时滞，加之宏观政策短期对冲效应等影响，不良贷款的暴露会出现一定延迟，仍面临一定的反弹压力。
“有两类行业资产质量还存在较大不确定，一是餐饮、住宿、旅游等受疫情直接影响较大的行业;二是对外依存度较高、外部输入性风险突出的行业，比如出口占比较高的低端制造业。”张青松说。
“阶段性延期还本付息会有效减轻企业的资金困难，但在一定程度上也会延缓银行风险暴露。下半年，延期还本付息贷款对资产质量管控的压力可能会增大，但我们有信心保持这部分资产质量的可控和稳定。”工商银行行长谷澍表示。
为应对未来的风险上升压力，各家银行一方面加快“清淤”，加大存量不良贷款的处置力度;一方面未雨绸缪，加大拨备计提力度，增厚“安全垫”。
拨备覆盖率是衡量银行抵御风险能力的重要指标。上半年，多家银行拨备覆盖率较上年末有所上升。农行拨备覆盖率达284.97%，建行拨备覆盖率达223.47%，邮储银行、招商银行等拨备覆盖率超过400%，远超150%的监管红线。
“上半年，我们不良贷款核销处置规模同比增长超过20%，拨备计提同比增长超过30%。光大银行将继续推动风险贷款有序出清，提升风险抵御的能力，预计今年全年拨备计提的规模、不良贷款核销处置的规模都会比去年同期有较大提升。”光大银行副行长姚仲友表示。
优化信贷结构，既能确保信贷资金高效流入实体经济，也是防范风险的有效手段。多家银行表示，将按照国家政策导向和产业发展趋势，持续优化信贷资产结构，提升新准入信贷客户的质量，从源头上防控资产质量的风险。
国家重大项目、制造业优质企业、新兴产业等是各家银行瞄准的信贷投放重点。
“金融与实体经济是共生共荣的关系，服务实体经济既是银行可持续发展的基础，也是防范系统性风险的根本保障。”张青松说。
