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“比抢到演唱会门票还高兴”!有人砸50万抢大额存单,三年利息5.25万!这类产品也火爆,开售1小时卖完

每日经济新闻 | 2023-08-17 10:49:44

每经编辑 毕陆名


(资料图片)

“庆祝人生第一笔大额存单!”

近日,杭州85后姑娘朵朵抢到了一笔3.5%年利率的大额存单,忍不住在闺蜜群里发个小红包共享喜悦。朵朵说,冒着高温去存钱也值了,真的比抢到演唱会门票还要高兴!除了大额存单,储蓄国债也抢疯了。储蓄国债利率在上月经历了一轮下调后,虽然与部分国有银行普通存款利率水平持平,已低于不少股份行、城商行的存款利率,但仍难以抵挡储户的购买热情。

随着存款利率的不断下行,保本保息、收益率高、灵活性强的大额存单走俏,抢购难度大。有银行看中了这一点,甚至搭配其他理财产品,向客户出售大额存单。对此,专家提醒,此举可能损害了金融消费者的合法权益。

自8月以来,又有多家中小银行下调了存款挂牌利率,部分村镇银行经过此次调整后,3年期、5年期定期存款利率已调降至3%以下。接下去,存款利率是否还会下降?

50万存三年,利息52500元

据钱江晚报8月16日报道,“无意中打听到这家银行大额存单年利率有3.5%,我激动得冒着高温去开卡!”杭州85后姑娘朵朵告诉记者,前一天就跟客户经理确定有这个利率并约好存款,“我知道的银行中,这家的存款利率应该算是高的了,50万存三年,有52500元利息。”

图片来源:受访者供图

开卡过程中,朵朵有点激动。“激动到手抖,密码都输错了两次,我真怕额度马上抢完啊!”朵朵说,还好额度还没售完,她果断买入了50万元大额存单,“我真的算幸运,第二天,客户经理就告诉我,额度售空了,5000万元额度没几天就抢光了。”

记者了解到,这家银行大额存单近期确实高达3.5%,不过因为额度有限,目前已经卖完。至于后面会不会有,客户经理也没有给出明确答案。尽管这款产品已经售罄,但该行宣传海报显示,在8月18日-31日期间,有3.4%以及3.45%年利率的三年期存款产品。

这么高的利率,自然也吸引了存款特种兵前来。“这些客户消息真是灵,都抢到了!”该行的一位客户经理透露,八月初这一波,江苏、上海有不少客户过来存款,省内的宁波、嘉兴客户也赶来了,他们都抢到了3.5%年利率的大额存单,其中不乏“百万级”单子。

银行要求“配货”才能买

“知道爱马仕要配货,现在银行(存钱)居然也要。”

据中国证券报8月2日报道,“知道购买某些奢侈品要配货,现在买大额存单竟然也要配货!说是额度有限,需要搭配其他产品才有购买名额。”小梦在社交平台上发帖吐槽。评论区里有网友表示,“我们行就是1:1才给大额存单额度,不卖理财不给额度”“我们行是1:1配定期,但没让卖理财”……

记者走访多家银行网点时,客户经理均表示,大额存单额度紧俏,需要提前预约或拼手速抢购。此外,若是新客户或者入账资金量大,部分银行的大额存单利率可以更高。“三年期大额存单,若是新入资金,5万元以上利率3.2%,100万元以上利率3.25%。”东莞银行中山分行工作人员告诉记者。

记者调研了解到,有银行人员凭借大额存单的销售热度,搭配定期存款或理财产品,向客户捆绑销售。记者通过小梦提供的联系方式,联系到四川银行成都地区某支行员工小殷。小殷告诉记者,当前该行五年期的大额存单利率为4.05%。“买20万元大额存单,需要配50万-60万元的理财产品,或者是比大额存单利率低0.05%的定期存款。不强求配理财还是定期,看客户选择。成都分行要求就是配售,可能有些网点配比够了才不需要。”他说。

8月2日,记者致电四川银行总行营业部,该行工作人员告诉记者:“现在来存,1:1配定期,有其他网点需要1:3配。之前我们也有1:3或1:4的时候,现在因为还有几百万的额度,所以可以1:1配。”当记者问,此举是否为总行规定时,她表示:“相当于银行给大额存单额度,员工需要拉回来存款。”

记者通过社交平台评论联系到称所在银行也需大额存单“配货”的小尚。小尚告诉记者,自己是宁波银行的客户经理,“50万元大额存单得配50万元定期。三年期定期存款利率3.2%,大额存单利率3.3%,综合利率为3.25%。”小尚表示,自己有客户正等着抢大额存单。“大额存单额度少。有其他行甚至不能配定期,只能配理财。可以帮忙争取,看能不能配40万元的定期。”

不过,据红星资本局报道,7月13、14日,记者以客户名义咨询全国多家城商行,多数银行工作人员表示“没听说过买大额还要配货”,并称目前大额存单已没有额度。不过,也有部分银行在询问记者的资金情况后,给出了其他建议。

宁波银行宁波某支行的一名工作人员则向红星资本局表示,目前20万的大额存单没有额度,“资金量大一点最好,如果在100万以上,可能就会有额度。”

利率“2”开头,储蓄国债火了

8月储蓄国债如期而至。8月10日,2023年第七期、第八期储蓄国债(电子式)开售,3年期、5年期票面利率与上月保持一致,分别是2.85%、2.97%。

据经济导报8月13日报道,记者调查走访发现,储蓄国债利率在上月经历了一轮下调后,虽然与部分国有银行普通存款利率水平持平,已低于不少股份行、城商行的存款利率,但仍难以抵挡储户的购买热情。储蓄国债当日开售1小时的时间里,包括工商银行、交通银行等在内的部分承销团成员济南营业网点均已售罄。

“我行储蓄国债5年期的快没有了,3年期的相对额度充足。”走访过程中,建设银行济南历城支行工作人员回复记者的咨询。农业银行历下支行客户经理也介绍,“我行目前3年期和5年期储蓄国债均有额度。”

“近期的一轮存款利率下调后,目前利率水平基本稳定。其实,储蓄国债票面利率的优势已没那么明显,以3年期为例,国有银行也能达到2.85%的利率水平,股份行一般在2.90%左右,城商行相对较高有的年利率可以超过3%。”走访中,上述国有银行的一位客户经理谭静向记者坦言,储蓄国债之所以总被抢购,一方面是安全性高,作为一种政府债券,由国家信用背书。尤其是超过50万元规模的话,储蓄国债比存款更安全。另一方面就是购买门槛较低,起购金额低至100元,以100元的整数倍认购,将对单个客户持仓总额进行控制。

据谭静观察,今年购买储蓄国债的不只是中老年投资者,年轻人也逐渐多了起来。“在风险相对较高的基金、理财上吃了亏的年轻人,开始转头寻找保本保息的存款产品。而相对大额存单以及普通存款产品,储蓄国债在利息支付频率、提前支取规则等方面的优势还是较明显的,所以更受欢迎。”谭静如是说。

新一轮存款利率调降预期上升

8月15日,中国人民银行先是调降公开市场逆回购(OMO)操作利率10个基点和中期借贷便利(MLF)利率15个基点,随后又将三个品种的常备借贷便利利率(SLF)下调10个基点。此次超出预期的“降息”,意在引导金融持续支持实体经济。

据上海证券报8月16日报道,MLF的“降息”往往会产生一系列连锁反应。市场人士普遍预计,随着MLF利率下调,接下来LPR报价或将进一步下行。此外,政策性“降息”后,有可能引发新一轮存款利率的下调。

中信建投首席经济学家黄文涛认为,如果后续LPR报价同幅度调降15个基点,可能损害银行净息差,因此存款利率市场化调整的可能性亦有所增加。

“新一轮存款利率下调或将开启。”东方金诚首席宏观分析师王青表示,根据存款利率市场化调整机制,存款利率将参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率合理调整。存款利率的下调,将有效缓解银行净息差下行压力,持续降低实体经济融资成本,并推动银行较快下调存量房贷利率。

进一步调降存款利率更多在于提振实体经济。近期,政策层面频频释放利好信号,也反映出存款利率的下一步走向。8月1日,中国人民银行、国家外汇管理局在2023年下半年工作会议上提出,下半年将继续深化利率市场化改革,促进企业综合融资成本和居民信贷利率稳中有降。

去年4月以来,存款利率已历经多轮调降。目前,国有大行和股份制商业银行的定期存款年利率均已降至3%以下,大额存单更是“一单难求”,前期存款利率较高的中小银行也陆续加入下调阵营。

市民如何理财?

在存款利率不断下行的背景之下,市民如何理财?对此,多位业内专家为大家提供一些参考和建议。

首先,专家们普遍认为,存款利率的下降并不意味着存款没有价值。存款作为一种低风险、高流动性、稳定收益的理财方式,仍然是市民的重要选择。尤其是对于那些没有太多理财经验和时间的人来说,存款可以保证资金的安全和灵活性。

其次,专家们建议,市民可以根据自己的风险偏好和资金需求,选择合适的存款产品。目前,市场上有多种存款产品可供选择,比如活期存款、定期存款、大额存单、国债等。这些产品的利率、期限、提取方式等都有所不同,市民应该根据自己的实际情况,进行合理的配置和搭配。

最后,专家们提醒,市民在选择理财产品时,要注意以下几点:

不要盲目追求高收益。任何理财产品都有风险和收益之间的平衡。高收益往往意味着高风险。市民应该根据自己的风险承受能力和收益预期,选择适合自己的理财产品。

不要轻信虚假宣传。市场上有些不法分子利用市民对高收益的渴望,进行虚假宣传或诱导销售。市民应该警惕这些骗局,并通过正规渠道购买理财产品。

不要忽视合同条款。市民在购买理财产品时,要仔细阅读合同条款,并了解产品的特点、风险、费用、责任等内容。如果有不明白或不满意的地方,要及时向销售人员或相关部门咨询或投诉。

总之,存款利率或将进一步下降,市民如何理财?这是一个需要综合考虑的问题。市民应该根据自己的资金状况、风险偏好和收益目标,选择合适的存款产品,实现资金的安全、流动和增值。同时,市民也要保持理性和警惕,避免陷入高收益的陷阱,维护自己的合法权益。

每日经济新闻综合钱江晚报、中国证券报、上海证券报、经济导报

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