近日，银保监会批复了湖南三湘银行股份有限公司（以下简称三湘银行）申请华泰汽车金融有限公司（以下简称华泰汽车金融）破产清算的请示，原则同意其进入破产程序。
据了解，华泰汽车金融为华泰汽车集团子公司，受华泰汽车债务拖累，最终走向破产清算的命运。如今，在我国自主汽车品牌欣欣向荣之际，曾名噪一时的华泰汽车几乎已在汽车圈销声匿迹。一代民营企业“造车神话”破灭，究竟是时运不济，还是偏离了企业经营战略核心？与品牌汽车零售深度捆绑的汽车金融业，又该如何进一步规范发展？
“赖”上三湘银行3700万
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华泰汽车金融为何会被三湘银行“状告”给银保监会？其纠葛要从三年多前的一次借贷说起。
公开资料显示，华泰汽车金融于2015年正式对外开展业务，由华泰汽车与渤海银行联合成立，华泰汽车持股90%为第一大股东，注册资本金5亿元；三湘银行是中部首家民营银行，由三一集团联合汉森制药等 9 家湖南省内知名民营企业共同发起设立，于 2016 年开业，注册资本金 30 亿元。
根据裁判文书网披露的信息，2019年7月26日，三湘银行与华泰金融签订《同业借款协议》，协议约定华泰金融向三湘银行申请贷款人民币4900万元，贷款年利率为8.1%，到期一次性支付全部贷款利息，贷款期限自2019年7月26日起至2020年2月21日止。约定华泰集团提供连带责任保证。
但规定还款期间，华泰汽车金融累计仅还款720万元本金。为此，三湘银行将华泰金融告上了法庭。2020年6月湖南省长沙市中级人民法院判决华泰汽车金融偿还湖南三湘银行本金4180万元及利息192.84万元、罚息20.70万元等。
华泰金融对判决不服进行上诉。2020年10月，湖南省高级人民法院二审维持原判。
判决生效后，三湘银行依法申请强制执行，但此时华泰金融已陷入资不抵债的困境。法院经过调查发现，同为被执行人的华泰汽车集团已没有正常经营，没有可供处置的财产。
2021年10月，通过三湘银行提供的线索，法院发现华泰汽车金融在三家公司账户内有款项，三湘银行领取执行款近122万元。
2022年，三湘银行先后两次向长沙市中院申请恢复执行，分别领取执行款10万元和310余万元。按此计算，在华泰汽车金融破产前，三湘银行共计“踩雷”3738余万元（不含贷款利息、罚息）。
日前，财经网拨打三湘银行服务热线，以期了待目前事项进展，工作人员记录后，截至发稿尚未得到回复。
涉案总额25亿余元
据统计，截至2022年底，我国共有25家持牌汽车金融公司，华泰汽车金融是其中之一。
近日，中国银行业协会发布《中国汽车金融公司行业发展报告(2022)》，截至2022年末，全国25家汽车金融公司零售贷款车辆655.44万辆，其中新车贷款车辆为600.91万辆，占2022年我国汽车销量的22.37%；经销商批发贷款车辆363.48万辆，占2022年我国汽车产量的13.45%。
在全国汽车金融公司资产规模总体保持稳定之际，华泰汽车金融公司早已“官司缠身”，成为汽车金融公司进入破产程序的首个案例。
据了解，开业之初，华泰汽车金融发展势头良好。据其公司官网介绍，华泰汽车金融有限公司是同类机构中唯一一家开业首年即盈利，开业两年以来连续盈利，且业务量年增长1000%的汽车金融机构。
然而，2019年华泰汽车金融的财报数据断崖式下滑，所有者权益由前一年的5.38亿元变为负1.45亿元。华泰汽车金融资产总计9.45亿元，负债10.89亿元。
与三湘银行4900万元的贷款合同仅是华泰金融面临的诸多纠纷之一。此外，华泰汽车金融与包头农村商业银行、广州农商行、福建华通银行、吉林亿联银行、等多家银行都有借款纠纷。
天眼查信息显示，目前，该公司风险信息多达6112条，企业有法律诉讼479条，涉案总额25亿余元。
由于债务过多，华泰汽车金融股权变成一块无人敢接手的“烫手山芋”，
2020年11月，在阿里拍卖平台，华泰汽车集团持华泰汽车金融33%股权进行一拍，起拍价为1亿元，因无人报名而流拍。
2021年3月，华泰汽车集团持有的华泰汽车金融20%股权开始拍卖，起拍价为5900余万元，仅为评估价的70%，依然无人报名竞拍；随后的二拍，降至4700余万元，相当于评估价腰斩，还是无人敢接手。
财经网注意到，目前，华泰汽车金融的股东已不再有华泰汽车集团身影，其股东为九州证券、厦门国际银行、太平洋证券，初始股东之一的渤海银行成最小股东。不过，华泰汽车金融的董事长依然是华泰汽车集团的创始人张秀根。
近日，财经网致电华泰汽车金融，该公司相关工作人员表示：“公司各项业务正常开展，公司债务也仍在，将继续还款。”
汽车金融行业亟需高质量发展
华泰汽车金融进入破产清算倒计时，这也引发了大众对汽车金融行业进一步规范发展的关注。
据统计，目前，银保监会共批准设立了25家汽车金融公司，其中厂商系汽车金融公司总数为24家，经销商系汽车金融公司1家。在金融服务方面，汽车金融公司主要聚焦于本品牌汽车零售金融，目的是促进汽车厂商新车销售。
近年来，汽车金融行业受到了汽车销量的下滑带来了极大的压力。据统计，自2016年后，我国汽车金融公司的数量增长停滞，截止到2022年，我国汽车金融公司的数量仍为25家。
为鼓励汽车金融行业发展，近年来，国家陆续出台了多项政策。2022年12月中国银监会出台《关于进一步规范汽车金融业务的通知》，提出为进一步规范金融机构汽车消费金融业务，维护汽车消费金融市场秩序，有效防范金融风险，促进汽车金融行业高质量发展。
今年以来，广东银保监局发布了关于支持消费金融公司、汽车金融公司促进消费恢复和扩大的指导意见。
天津银保监局关于转发进一步规范汽车金融业务的通知，要求相关机构严格落实有关要求，依法合规开展汽车消费金融业务，加强对汽车经销商的管理，维护市场公平竞争，切实维护消费者合法权益。。
《中国汽车金融公司行业发展报告(2022)》指出，汽车金融公司总体运行稳健，为汽车市场的稳增长、促消费发挥了重要作用。
截至2022年年末，行业平均流动性比率达227.84%，远高于银行业金融机构平均水平；行业平均资本充足率为23.31%，比上年末增加1.52个百分点；行业平均不良贷款率为0.71%，虽受疫情影响较2021年上升0.13个百分点，但仍优于银行业金融机构平均水平。
展望未来，《报告》认为，汽车金融公司应顺应汽车产业发展趋势，用好产业和金融支持政策，突出差异化特色功能定位，提升专业金融服务能力；继续加大数字化转型力度，向上要打通渠道，搭建互联、开放、智能的数字化平台生态，向下要有坚实的技术支撑，利用科技驱动传统业务流程的升级改造。
百亿富豪陷造车败局
追根溯源，华泰汽车金融的现状与其母公司华泰汽车经营不善、深陷危机紧密相关。
2022年9月，一则消息引起房地产、汽车、金融三大产业圈震惊，华泰汽车集团董事长张秀根因涉嫌“非法转让、倒卖土地使用权罪”被警方批捕。
从包头工起家的张秀根，90年年代初已经捞到了第一桶金。2000年，张秀跟从一汽集团手中一举收购山东荣成汽车厂，这就是华泰汽车的起点。2005年，华泰汽车依靠韩国现代汽车的技术迅速成车圈新秀，被誉国产SUV“鼻祖”。张秀根也从汽车制造业的无名小卒，摇身一变成业界风云人物。
为此，各地政府争相邀约，希望他能在当地建厂造车，并给出实惠的政策扶持。但华泰汽车并未专注造车主业，反而大举扩张规模开展地产、金融、煤矿开采等副业。
2018年，张秀根斥资31亿元收购曙光股份（600303.SH）近20%股权，拿到了新能源车生产资质，成功借壳上市。
按照规划，华泰汽车集团将从产品、渠道、生产资质等多方面与曙光股份进行互补。令人惊讶的是，华泰收购曙光后，迅速将手中持有的股份全部质押，并因资不抵债，被全部冻结。
造车是一场高投入的持久战。华泰汽车以山寨豪车起家，产品质量不过关，销售数据造假，主业缺乏造血的能力，四大工厂全数停产，最终走到了资金链断裂那一步，也把许多债权人,包括地方政府、银行在内拖入了债务泥沼。
2019年，华泰汽车负债已高达294亿元。虽然公司资不抵债，但张秀根依然稳坐福布斯全球亿万富翁榜。
原来张秀根以造车之名圈钱圈地，用假业绩“狩猎”政府、银行。他手握大宗土地、煤矿，作为抵押物向银行获取高额贷款。这也为张秀根最终被批捕埋下了伏笔。多米诺骨牌效应之下，包括华泰汽车金融在内，华泰汽车集团旗下公司均受拖累。
“从内蒙古到山东荣成，从中国到安哥拉、俄罗斯，短短十多年，华泰汽车的制造基地从国内走上了国际舞台，实现了一个中国民营车企的‘华丽转身’，走出了一条中国自主品牌汽车坚持以我为主、掌握核心技术的自主创新艰辛之路。”翻开多年前华泰汽车的一篇宣传软文，这里曾描绘了华泰汽车的美好愿景，如今看来或不过是自欺欺人罢了。
正是对这一份初心的偏离，也成为它被市场抛弃的重要缘由。
